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收益率一降再降 银行理财还买吗?

胡群2016-10-08 10:36

188bet官网报 记者 胡群 本年的银行理财商场显得有些“差劲”。

现在银行理财产品收益率继续呈下降趋势,已由年头的5%以上降到3%~4%,不及稳妥全能险等理财产品,这导致银行理财产品规划增速显着放缓。

不过,作为长时刻遭到国内居民喜爱的财物装备产品,银行理财的装备需求在下降吗?

“银行理财产品是一种很好的现金代替品,作为专业的银行理财人士,主张本年出资战持有无危险财物要多一些,这样将来商场万一有回转时机,才干捉住出资时机。”光大银行资管部副总司理潘东称。

潘东以为,无论是组织仍是中产阶级个人,本年起要改动之前的财物办理或许财富办理的战略性思想——由自动办理型转为打防御战,安全过冬。

买不买?

普益规范监测数据显现,8月股份制银行发行的保本型理财产品6个月至12个月的理财产品均匀预期收益率为3.02%,非保本型理财产品6个月至12个月的理财产品均匀预期收益率为4.22%,12个月以上的理财产品均匀收益率为4.14%。较其他理财产品如稳妥全能险产品收益率显着较低。

而收益率较低,出资者出资热心天然下降,银行理财产品规划正处于增速放缓的趋势。

中债登官网上发布的《我国银行业理财商场陈述(2016上半年)》显现,2016年6月末,银行理财产品全体余额到达26.28万亿元,上半年增幅为11.83%。比较2015年上半年和下半年的理财规划添加的3.5万亿元和4.98万亿元,本年上半年的2.78万亿元规划增速显着放缓。

不过,在潘东看来,就个人出资而言,不管怎么装备,本年有必要确保持有必定比例的现金财物,当然这不是说放一堆现金在家里,而是能够放点活期存款在银行。一起,具有预期收益率的银行理财产品也是一个现金很好的代替品。由于当时商场较为动乱,持有现金,或现金代替品,将能有用掌握商场机会。

这实际上也是具有较高出资才能的出资者的遍及挑选。据J.D. Power的研讨发现,2014年~2016年,我国“群众客户”持有的互联网理财产品数量略增;“潜在殷实客户”持有互联网理财产品数量则显着上升,原因便是“潜在殷实客户”理财活跃,更能接受互联网上理财;但是“VIP客户”持有互联网理财产品数量却略降,这部分客户简直没有遭到互联网金融持有比率下降的影响,他们对银行理财产品的爱好不增反降。

“VIP客户更偏心银行理财产品。”一位股份制银行理财高档司理向188bet官网报表明,跟着手机银行愈加智能,VIP客户购买银行理财产品将更频频。

买哪些?

“买银行理财的客户一般是危险讨厌者,基本上没有过多的代替方案。”普益财富研讨员范杰以为,关于危险偏好不改动的客户,能够用时刻换空间,挑选长时刻的产品,这是由于长时刻产品比短期产品收益高,而且现在收益率下降是一个进程,出资者需求提早确认收益,假如出资者能够接受较大危险,能够考虑布局长时刻的基金出资。

国泰君安首席经济学家林采宜,从危险等级视点来看,依据银监会发布的《商业银行理财产品销售办理办法》,商业银行应当对客户危险接受才能进行评价,确认客户危险接受才能评级,由低到高划分为五级。最低危险等级(即一级)的产品,合适一切的出资者购买,简直等同于无危险产品。依据中债登发表的数据,2015年发行的理财产品中,危险等级为一级与二级的理财产品占比近86%,危险等级为四级与五级的理财产品算计只要0.5%。可见全体来说,现在银行发行的理财产品仍是以低危险产品为主,高危险产品占比很低,银行理财产品安全性全体较高。

但即使如此,关于出资者而言,怎么挑选收益率与安全性相匹配的银行理财产品?潘东以为,不同的银行发的不同的理财产品,危险程度彻底不一样。首先要挑选一家好的理财发行银行,这个特别重要,该行曩昔的办理才能、危险操控水平是有必要要考量的要素。其次,非标银行财物、债券型产品、货币商场产品等不同产品危险程度彻底不同,假如是低危险出资者,能够挑选类固定收益产品,假如高危险出资者,能够购买挂钩股市的结构性理财产品,这种产品结构杂乱,危险较高,并不适用于一切人都合适购买。出资者在购买银行理财产品之前仍要依照自己的实际情况来合理的进行财物装备。

 

金融商场研讨院主任
首要重视银行、信任、fintech范畴商场动态。